Baudarlehensrechner: so finden Sie den besten Kredit

Entdecken Sie jetzt kostenlos und unverbindlich mit unserem Baukreditrechner Ihr Sparpotenzial:

Die Zinsen befinden sich derzeit auf einem Rekordtief. Um von diesen zu profitieren, lohnt es sich sein vorhandenes Kapital in eine Immobilie zu investieren. Ein Vorteil ist nicht nur der besonders günstige Zinssatz der Baukredite, sondern auch die finanzielle Absicherung für die spätere Rentenzeit. Wer im Alter die Immobilie selbst bezieht, muss spätestens ab diesem Zeitpunkt keine monatlichen Mietzahlungen mehr leisten. So lässt sich mit den angebotenen Baukrediten gleich doppelt sparen.

Vergleichen Sie noch heute die Angebote und finden Sie einen Baukredit, der mit Ihren Wünschen übereinstimmt.

Warum sollte man die Angebote online vergleichen?

Mit dem online Baudarlehnsrechner kann man schnell und unkompliziert viele Kreditangebote miteinander vergleich. Möchte man dies auf herkömmlicher Weise, muss man nicht nur bei jedem einzelnen Anbieter vorsprechen, sondern man muss auch selbst die einzelnen Vertragsinhalte überprüfen. Für jemanden der nicht so viel mit Krediten zu tun hat eine unlösbare Aufgabe. Kaum jemand kann mit Begriffen wie Prolongation, Annuität, Vorfälligkeitsentschädigung oder auch Disagio etwas anfangen. Dabei spielen Sie in jeden Kreditvertrag eine wichtige Rolle, Sie entscheiden wie teuer ein Kredit wird.

Foto: Michael Grabscheit / Pixelio.de / auf der Baukreditrechner Webseite

Foto: Michael Grabscheit / Pixelio.de verwendet auf der Baukreditrechner Homepage

Wer finanziell ein wenig flexibler sein möchte, der kann auch eine niedrige Tilgungsrate auswählen und dann jährliche Sondertilgungen vornehmen. Die meisten Anbieter von Baukrediten gewähren Sondertilgungen in Höhe von fünf Prozent auf die Kreditsumme pro Jahr. Ein Kreditrechner ermittelt einfach, wie sich die Laufzeit beziehungsweise die Restschuld bei bestehender Laufzeit verringert, wenn jährliche Sondertilgungen in bestimmter Höhe vorgenommen werden.

Somit hilft ein Baukreditrechner bei vielen Fragen: Er hilft, das günstigste Angebot zu finden. Er zeigt auf, wie hoch die Restschuld nach einer bestimmten Laufzeit noch ist. Durch ihn werden die gesamten Kosten eines Kredits transparent. Und er hilft bei der Entscheidung, welche Kreditsumme und welche Tilgungsraten sich ein Bauherr bei seinem zur Verfügung stehendem Budget leisten kann.

 

Vorteile des Baukreditrechners:

So wie überall gibt es natürlich auch bei einem Baukreditrechner Vor- und Nachteile. Ein Vorteil ist natürlich das ein Online Baukreditrechner einen neutralen Vergleich vornimmt. Namen der Kreditanbieter spielen hier ebenso keine Rolle wie die angebotenen Provisionen. Anders ist das oft bei Finanzierungsberatern, diese bieten oft nur Angebote an, bei denen Sie selbst am meisten Geld verdienen. Ein Vergleich, der auf den Wunsch des Kunden abgestimmt ist, bleibt oftmals aus.

Viele Angebote die man sich Online einholt sind erheblich günstiger als bei der eigenen Hausbank. Dies liegt in erster Linie daran das eine Online Bank wenig Niederlassungen hat. Das eingesparte Geld wird direkt an den Kunden weitergegeben.

Zinsen sind nicht konstant, sie sind immer unterschiedlich hoch. Wer einen Online Baukreditrechner nutzt bekommt tagesaktuelle Zinsen angeboten. Daher lohnt es sich den Vergleich mehrmalig durchzuführen und ein Angebot anzunehmen wenn die angebotenen Zinsen günstig sind. Bei einem Angebot das per Brief erstellt wird können die Zinsen bis zur Zustellung gefallen sein. Das Baudarlehen ist somit teurer als es sein müsste.

Die wichtigsten Vorteile im Überblick

  • Durch die Eingabe der Persönlichen Daten und Vorstellungen bekommen Sie immer ein Angebot angezeigt das mit Ihren Bedürfnissen übereinstimmt
  • Die Angebote aber vor allem die Zinskonditionen sind Tagesaktuell.
  • Sie können Angebote mehrerer Banken auf einmal Vergleichen.
  • Die Darstellung ist sehr übersichtlich, wichtige Konditionen sind hervorgehoben.
  • Es werden nur geprüfte Baufinanzierer in den Vergleich aufgenommen, dabei spielt es keine Rolle wie groß dieser Anbieter ist.
  • Man kann sich über die Anbieter nach dem Vergleich informieren

Durch den Vergleich erhält man Grundlagen um ein Vertragsgespräch zu führen. Denn oft bekommt man andere Konditionen wenn man auf die Angebote der Konkurrenz hinweisen kann

Baukreditrechner – die Nachteile

Wie auch bei herkömmlichen Kreditverträgen, müssen auch bei dem Baukredit einzelne Vertragsinhalte selbstständig überprüft und verglichen werden. Sollten Sie die Möglichkeit besitzen mit einem Sachverständigen die Verträge zu überprüfen, sollten Sie davon auf jeden Fall Gebrauch machen.

Man kann sich aber auch im Internet einen Überblick verschaffen, oftmals findet man Hilfe auf verschiedenen Internetseiten oder in Foren die Sich mit solchen Themen beschäftigen. Hier erhält man zudem oft wertvolle Kundenmeinungen zu den einzelnen Anbietern. Bei einem Baudarlehen handelt es sich meist um einen Kredit mit einer langen Kreditlaufzeit, eine Umschuldung oder eine Vertragswidrige Kündigung kann durch die Vorfälligkeitsentschädigung sehr teuer werden. Man sollte sich seinen Kreditgeber daher sorgfältig auswählen.

Ein weiterer Nachteil ist die Persönliche Kommunikation. Bei vielen Anbietern findet kein persönliches Beratungsgespräch statt, sondern es erfolgt vieles per Telefon oder E-Mail Kontakt, wem dieser Punkt nicht wichtig ist, kann ohne Bedenken eine Online Bank auswählen.

Außerdem müssen Sie, durch die fehlende Beratungsmöglichkeit, selbst Entscheiden welche Bedingungen für Sie tragbar sind und welchem Anbieter Sie Ihr Vertrauen aussprechen möchten.

Die wichtigsten Nachteile im Überblick:

  • Keine Persönliche Beratung vor der Kreditvergabe
  • Keinen Persönlichen Ansprechpartner vor Ort
  • Man muss sich selbst über die einzelnen Anbieter und Konditionen informieren

Baukreditrechner nutzen und ein Top Angebot sichern

Wer ein Haus bauen oder kaufen möchte geht meistens eine langjährige finanzielle Bindung ein. Die meisten Kredite laufen über 30 Jahre und länger und es geht um Summen von mehr als 100.000 Euro. Natürlich sammeln sich in dieser Zeit viele Zinsen an und machen einen großen Teil der Finanzierung aus. Auch in der heutigen Zeit, in der die Baukredite sehr günstig zu bekommen sind. Darum sollte man auf jeden Fall die Angebote vor einer Unterschrift genau vergleichen. Man kann über eine so lange Laufzeit viel Geld einsparen. Es empfiehlt sich einen kostenlosen Baukreditrechner zu nutzen. Dieser findet sehr schnell ein passendes Angebot. Außerdem sind die meisten Baudarlehen Rechner online nutzbar. So kann man mit verschiedenen Laufzeiten oder auch mit unterschiedlichem Eigenkapitalanteilrechnen.

Warum sollte ich einen Baudarlehen Rechner nutzen?

Menschen die Ihr Eigenheim finanzieren möchten, wählen meistens einen Baukredit oder ein Baudarlehen, das Ihren vorhandenen finanziellen Mitteln entspricht. Da es in der heutigen Zeit immer schwieriger wird sich ein finanzielles Polster aufzubauen, müssen die meisten Kreditnehmer eine lange Kreditlaufzeit wählen. Bereits Minimale Zinsunterschiede können über eine Laufzeit von 20 Jahren oder länger mehrere Hundert Euro unterschied ausmachen. Schon alleine deswegen lohnt es sich die Angebote mit einem Baudarlehen Rechner miteinander zu vergleichen. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit, sich nach einer Berechnung des Darlehens mit dem Baudarlehen Rechner, über die einzelnen Anbieter zu informieren. Es gibt kaum Orte an dem man schneller und präziser Informationen über ein Unternehmen bekommt als im Internet.

Nutzen Sie noch heute unseren kostenlosen Baudarlehenrechner und finden Sie ein Angebot das wirklich zu Ihnen passt. Der Baudarlehensrechner ist völlig unverbindlich und kostenlos. So können sich auch noch Unentschlossene Personen darüber informieren mit welchen Kosten Sie bei der Aufnahme eines Baukredits rechnen müssen und ob er sich diesen leisten kann.

Sollten Sie keinen Baukreditrechner verwenden wollen, können Sie natürlich auch direkt bei einem Baufinanzierer anfragen. Gute Angebote finden Sie bei der Commerzbank oder bei dem Baukreditanbieter Interhyp.

Auf was sollte ich bei einem Vergleich achten?

Jeder der einen Online Vergleich macht gibt die Persönlichen Daten selbst ein. Hier sollte man darauf achten die Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Denn nur so ist es möglich Ihnen ein Angebot zukommen zu lassen. Auch die Fragen, zu Ihren Finanziellen Mitteln, sollten Sie möglichst genau beantworten. Oft kommt es vor das man zu viel Tilgungsrate auswählt und man sich den Kredit nach einiger Zeit nicht mehr leisten kann. Sollten Ihnen die angebotenen Raten zu hoch erscheinen sollten Sie darüber nachdenken die Laufzeit des Baukredits zu verlängern. Dies sänkt die monatliche finanzielle Belastung. Lassen Sie sich, wenn möglich, immer einen finanziellen Spielraum offen. Es gibt immer unerwartet Rückschläge für die Sie aufkommen müssen. Eine niedrigere Rate, bzw. eine längere Laufzeit führt auch nicht automatisch zu einem teureren Kredit. Vereinbaren Sie lieber mit Ihrem Kreditgeber eine Sondertilgungsmöglichkeit.

Welche Sondertilgungsmöglichkeiten gibt es bei einem Baukredit?

Zuerst einmal müssen Sondertilgungen vertraglich geregelt werden. Sowohl die Anzahl, wie auch die Höhe von Sondertilgungsmöglichkeiten müssen bei einem Darlehen schriftlich vereinbart werden. Viele Kreditgeber bieten eine einmalige (pro Kalenderjahr) Sondertilgungsmöglichkeit in Höhe von fünf bis zehn Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme an. Eine höhere Sondertilgungsmöglichkeit ist meist eine reine Verhandlungssache und gegen einen gewissen Zinsaufschlag möglich. Wer in Naher Zukunft mit einer größeren Summe rechnen kann (fertiger Bausparvertrag, die Auszahlung einer Lebensversicherung), sollte nicht auf diese Möglichkeit verzichten. Denkbar ist auch eine Maximale Sondertilgungssumme die Sie innerhalb der Kreditlaufzeit nutzen können. Diese orientiert sich ebenfalls an der Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit der Zinsfestschreibung. Oft werden hier mit 25 – 50 % der Kreditsumme kalkuliert. Auch eine Jährliche Summe kann man vereinbaren. So ist es Beispielsweise möglich zwischen 25.000 und 50.000 Euro außerhalb der regulären Raten zu tilgen.

  • Jährliche Gesamtsumme die zusätzlich getilgt werden kann
  • Gesamtbetrag der außerhalb der regulären Raten zu zahlen ist
  • Gesamtsumme während der gesamten Laufzeit

Wichtige Begriffe im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung:

Prolongation

Am Ende der Zinsbindungsfrist muss man sich entscheiden ob man bei seinem bisherigen Anbieter bleiben möchte oder eine Anschlussfinanzierung bei einem anderen Kreditinstitut aufnimmt. Entscheidet man sich für einen Verbleib spricht man von der Prolongation.

Annuität

Wer sich für einen Baukredit in der Form eines Annuitätendarlehens entscheidet muss eine monatliche Annuität leisten. Diese Annuität besteht aus zwei verschiedenen Bestandteilen. Ein Teil der Annuität ist die Rückzahlung der Kreditsumme, der andere ist die anfallende Zinszahlung. Das besondere hierbei: Je länger Sie Ihren Kredit tilgen, desto niedriger wird der Zinsanteil der Annuität.

Vorfälligkeitsentschädigung

Dies ist eine Entschädigung an die Kreditbank wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig auslösen möchten oder gar müssen. Bei einem Baukredit kann auf eine solche Klausel verzichtet werden. Bei einem Baudarlehen hingegen wird man in der Regel keinen Einfluss auf die Vorfälligkeitsentschädigung nehmen können.

Disagio

Beim Disagio zahlt die Bank nicht die volle Kreditsumme aus, sondern etwas weniger. Das von den Banken einbehaltene Geld ist sozusagen eine Zinszahlung im Voraus, so dass Kredite mit Disagio zunächst einmal einen optisch niedrigeren Zins vorweisen können, aber dafür haben die Darlehensnehmer auch nicht die volle Kreditsumme zur Verfügung. Bei vielen Banken gibt es das Disagio nicht mehr.

Sollzins und Effektiver Jahreszins

Nicht jeden Zinssatz den man liest kann man miteinander vergleichen. Um einen eigenen Vergleich der Baukredite zu machen braucht man bei jedem Angebot den Effektiven Jahreszins. Hier sind sämtliche Kosten die der Kredit verursacht mit einbezogen. Dies können die Bearbeitungsgebühren sein oder auch verschiedene Modalitäten bei der Tilgungsverrechnung.

Mit einem Online Baudarlehen Vergleich findet man innerhalb weniger Minuten ein Angebot das Ihnen die besten angebotenen Zinsen bietet. Außerdem erhält man einen Überblick über die verschiedenen Anbietern von Baukrediten. Das Ergebnis Ihres Vergleichs ist sehr übersichtlich dargestellt, wichtige Kennzahlen sind optisch hervorgehoben. So lassen sich auch zum Teil die Vertragsinhalte direkt miteinander vergleichen.

Sichern Sie sich jetzt Ihr Persönliches Angebot

Nutzen Sie noch heute unser kostenloses Angebot und vergleichen Sie die Baukredite miteinander. So finden Sie noch heute Ihren ganz persönlichen Testsieger unter den Anbietern. Auch wenn Sie sich nur darüber informieren wollen, wie viel Eigenheim Sie sich mit Ihrem aktuellen Vermögen leisten können, können Sie den Baudarlehensrechner nutzen. Dieser ist für Sie komplett kostenlos und unverbindlich. Auch dann wenn Sie sich entscheiden keinen Kredit aufzunehmen. Allerdings sollten Sie bei einem Vergleich wahrheitsgemäße Angaben machen damit Ihnen auch ein Persönliches und Wirksames Angebot erstellt werden kann. Denn einen Vertrag der auf falschen Daten beruht kann nicht angenommen bzw. verwendet werden.

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