Kostenfreies Girokonto

Ein Girokonto gilt dann als kostenfreies bzw. kostenloses Girokonto, wenn die grundsätzlichen Leistungen (z. B. Kontoführung, Giro- und Kreditkarten, Überweisungen, Bezug von Bargeld) nicht mit regelmäßigen oder einmaligen Kosten belegt werden.

In der Regel haben Angestellte sowie Arbeiter mit einem regelmäßigen monatlichen Einkommen und auch mit einer häufigen Nutzung der Kreditkarte meist die Möglichkeit, auf ein größeres Angebot an kostenfreien Girokonten zuzugreifen, als es für Arbeitssuchende oder Empfänger von ALG 2 der Fall ist. Das liegt vor allem daran, dass die Banken ihre Konten durchaus mit einer monatlichen Grundgebühr ausstatten, die aber nur dann nicht anfällt, wenn ein regelmäßiger Gehaltseingang in einer bestimmten Höhe erfolg. Sind die Bedingungen erfüllt, muss keine Grundgebühr gezahlt werden. Können die Bedingungen nicht erfüllt werden, dann fällt die monatliche Grundgebühr an. Es gibt aber auch Banken, die keine Bedingungen daran knüpfen, dass ihr Konto kostenlos ist.

Diese Bedingungen muss ein kostenfreies Girokonto erfüllen

Ein kostenfreies Girokonto gilt nur dann als kostenfreies Girokonto, wenn es – in Abhängigkeit der finanziellen Situation des Kontosuchenden – folgende Bedingungen erfüllt:

  1. Es fällt kein monatlicher Grundpreis an

Viele Banken verlangen einen monatlichen Grundpreis, der als Kontoführungspauschale gilt. In der Regel liegt er bei 3 bis 10 Euro. Wird auf dem Konto ein bestimmter, von der Bank festgelegter Mindestgeldeingang verbucht, entfällt diese Grundgebühr oft. So genannte Direktbanken verzichten gänzlich auf den Grundpreis und haben für dessen Entfall auch keine besonderen Bedingungen. Ein Girokonto ist also nur dann wirklich kostenlos, wenn keine pauschale monatliche Grundgebühr erhoben wird. Auch wenn ein Bankkunde die Bedingungen für die Befreiung von der Grundgebühr erfüllt, entfällt sie.

  1. Giro- und Kreditkarten sind gebührenfrei

Girokonten gibt es in der Regel nicht ohne EC- bzw. Girocard. Diese Karten dienen der bargeldlosen Bezahlung in Deutschland und auch dem europäischen Ausland. Bei einigen Direktbanken ist es möglich, die Kreditkarte ähnlich wie eine Girocard einzusetzen. Da dies jedoch nicht die Regel ist und es die Banken Geld kostet, werden Kreditkarten mit einer Gebühr belastet. Die EC- bzw. Girocard muss bei einem kostenfreien Girokonto grundsätzlich gebührenfrei sein.

Sind im Girokonto-Paket auch Kreditkarten enthalten, dann gilt die Gebührenfreiheit auch für diese, sofern die Kreditkarte nicht abgewählt werden kann. Anderenfalls müssen für die kostenfreie Kreditkarte bestimmte Bedingungen erfüllt sein, die oft an den Kartenumsatz gebunden sind. Eine Kreditkarte ist also zum Beispiel dann kostenlos, wenn ein jährlicher Umsatz von ca. 2500 EUR anfällt.

  1. Überweisungen sind kostenfrei

Für Direktbanken ist es oft wesentlich leichter, die Bedingungen für ein kostenloses Girokonto erfüllen zu können. Doch warum ist das so? Die Antwort ist einfach: Bei Direktbanken müssen am Bankschalter keinen gebührenfreien Überweisungen gewährleistet werden. Direktbanken – also so genannte Online-Banken – bieten ihren Kunden lediglich einen kostenfreien Zugang per Internet und Telefon an. Kunde einer Direktbank möchten auch nicht mehr. Grundsätzlich sind Überweisungen in einer Filiale mit persönlichem Kontakt zu einem Mitarbeiter der Bank mit höheren Kosten verbunden, so dass zwischen Direkt- und Filialbanken nicht wirklich verglichen werden kann. Das Girokonto ist immer dann kostenlos, wenn weder auf Überweisungen in einer Filiale noch auf Überweisungen per Online- oder Telefon-Banking Gebühren erhoben werden.

  1. Kostenlos Bargeld abheben

Bei der Bargeldabhebung muss zunächst zwischen einer Abhebung im In- bzw. Ausland unterschieden werden. Ein kostenloses Girokonto muss natürlich gewährleisten, dass der Bezug von Bargeld nicht mit Gebühren verbunden ist. Viele Banken innerhalb Deutschlands gewährleisten das aufgrund der Zugehörigkeit zu einem Bankenverbund oder einem anderen Service-Netz. Ganz gleich, ob Cashgroup, Sparkassenverbund, CashPool oder Bankcard-Service-Netz der Volks- und Raiffeisenbanken: Kunden haben bei fast allen Instituten die Möglichkeit, kostenfrei Bargeld an einem Automaten der eigenen Bank oder einer Partnerbank abzuheben.

Nur einige wenige Direktbanken verfügen über kein eigenes Automatennetz bzw. sie gehören auch keinem Bankenverbund an. Kunden erhalten von diesen Banken jedoch eine kostenlose Kreditkarte für den kostenlosen Bezug von Bargeld an den entsprechenden Automaten. Das Girokonto ist solange kostenlos, wie der Kunde innerhalb von Deutschland kostenlos an Bargeld kommt.

Bankkunden können natürlich auch im Ausland Bargeld abheben, was oft mit einer Kreditkarte möglich wird. Auch mit EC-Karten ist eine Bargeldabhebung möglich. Allerdings werden im Ausland grundsätzlich Gebühren erhoben, weshalb das Girokonto aber trotzdem als kostenfrei gilt. Mittlerweile gibt es aber auch einige Direktbanken, bei denen Kunden weltweit kostenlos Bargeld abheben können. Einige andere Banken erstatten ihren Kunden die Kosten der Bargeldabhebung.

Was sollte bei der Suche nach einem kostenfreien Girokonto beachtet werden?

Grundsätzlich gilt: Kleingedrucktes und Sternchentexte beachten!

Vor der Eröffnung eines scheinbar kostenfreien Girokontos sollten folgende Bedingungen ebenfalls geprüft werden:

  • Ist das kostenfreie Girokonto nur kostenfrei, wenn ein Mindestgeldeingang erfolgt? Kann dieser erbracht werden?
  • Wird die Girocard mit extra Gebühren belastet bzw. werden diese eventuell erstattet?
  • Erhebt die Bank für die Kreditkarte eine Gebühr (jährlich oder monatlich) bzw. wird diese ggf. erstattet?
  • Sind sämtliche Überweisungen und andere Geldbewegungen (z. B. Dauerauftrag) kostenlos?
  • An welchen Geldautomaten kann innerhalb Deutschlands Bargeld bezogen werden?
  • Was kostet eine Bargeld-Abhebung im Ausland?
  • Entstehen möglicherweise zusätzliche Kosten?

Bei welcher Banken ein Konto eröffnen?

Ein wirklich kostenloses Girokonto ohne besondere Bedingungen ist nur dann gefunden, wenn keinen Bedingungen (z. B. Mindestgeldeingang) erfüllt sein müssen und sämtliche genannten Leistungen nicht mit Gebühren belegt werden.

Die folgenden Banken bieten kostenfreie Girokonten an
( Stand Anfang 2015 kein Anrecht auf Vollständigkeit):

  • einige Sparda-Banken (nur regional)
  • einige Sparkassen (nur regional)

Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank und auch regional einige Sparkassen bieten für Schüler und Studenten ebenfalls ein kostenloses Girokonto.

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