Baufinanzierung im höheren Alter

Die Finanzierung einer Immobilie erstreckt sich in der Regel über viele Jahre, mitunter sogar über mehrere Jahrzehnte. In den meisten Fällen schließen relativ junge Bauherren die Finanzierung einer Immobilie ab, um dann in den kommenden 25 bis 30 Jahren das Darlehen zu tilgen. Das Ziel der meisten ist es dabei, das Darlehen tilgen zu können, ehe man in Rente geht.

Wer schon älter ist und den Kauf oder den Bau einer Immobilie finanzieren möchte, dem fehlt der Puffer der vielen Jahre. Dennoch ist auch dann die Finanzierung einer Immobilie noch immer gut möglich. Um dabei jedoch keine bösen Überraschungen im Zeitablauf zu erleben, sollte man bei der Ermittlung der Kreditrate berücksichtigen, dass man im Rentenalter weniger Geld zur Verfügung hat, die Kreditraten aber immer noch bedienen muss. Ein Kredit, bei dem die Tilgungsrate geändert werden kann, kann hierbei ein wenig Flexibilität sichern.

Um im Zeitablauf keine Anschlussfinanzierung mehr vornehmen müssen, lohnt es sich zudem, ein Volltilgerdarlehen abzuschließen. Damit sichert man sich den Zins für die gesamte Kreditlaufzeit. Zudem entgeht man so der Gefahr, im Rentenalter keine Anschlussfinanzierung mehr zu erhalten, da sich die Banken dabei querstellen könnten.

Es kann sich lohnen, zu erwartende Zahlungen, wie zum Beispiel die Auszahlung einer Lebensversicherung mit in die Tilgungspläne der Immobilienfinanzierung einfließen zu lassen. Die Finanzierung kann sogar genau auf die Fälligkeit der Lebensversicherung ausgerichtet werden. Die Lebensversicherung – und auch andere fest einzuplanende Geldeinnahmen im Zeitablauf – wirkt dabei wie eine Form von Eigenkapital. Auch Eigenkapital sollten Bauherren so viel wie möglich einbringen, um eine Immobilie zu finanzieren. Zum einen sinkt die monatliche Belastung durch das höhere Eigenkapital. Zum anderen können die Zinsen sinken, wenn zum Beispiel weniger als 60 Prozent der Bausumme durch ein Darlehen finanziert werden. Auch Sondertilgungsrechte sollten sich Bauherren einräumen lassen – das gilt unabhängig vom Alter des Bauherren.