Die Zinsen sind nach wie vor auf einem niedrigen Niveau. Gleichzeitig entwickelt sich die Wirtschaft in Deutschland weiter recht positiv: Beide Faktoren dürften zusammen dazu führen, dass die Nachfrage nach Immobilien-Darlehen weiter anziehen wird. Fachleute rechnen damit, dass die Nachfrage in diesem Jahr gegenüber dem Vorjahr um rund drei Prozent ansteigen wird.
Volltilger-Darlehen
Viele Immobilienkredite werden im Frühjahr vergeben und so legen sich viele Banken und Baufinanzierer aktuell ins Zeug und gehen auf Kundenfang. Aktuell werben einzelne Banken zum Beispiel mit sogenannten Volltilger-Darlehen. Das bedeutet, dass ein Immobilienkredit am Ende seiner Laufzeit vollständig getilgt ist. Damit kennt man heute bei Abschluss schon sämtliche Raten, die während der Kreditlaufzeit fällig sind. Durch die aktuell niedrigen Zinsen können viele Bauherren mehr Geld in die Tilgung stecken und durch die höheren Tilgungsraten können Volltilger-Darlehen angeboten werden.
Nachlässe bis zu 0,3 Prozentpunkte
Andere Banken gewähren günstigere Konditionen, wenn der Kreditnehmer eine Immobilie selber bezieht – der klassische Fall des „Häuslebauers“. Denn die Statistik zeigt: Wer eine Immobilie selber nutzt, ist in der Regel auch der zuverlässigere Schuldner. Nachlässe bis zu 0,3 Prozentpunkte auf den Standard-Zinssatz sind bei den Zinsen in diesem Fall drin. Besonders attraktiv ist hierbei in vielen Fällen, dass auch Laufzeiten für Immobiliendarlehen von 20, 25 oder sogar 30 Jahren möglich sind. Wer bei einer Laufzeit von 30 Jahren eine Tilgungsrate von zwei Prozent pro Jahr ansetzt, hat das Darlehen dann zum Ende der Laufzeit vollständig getilgt. Das ist bei den derzeitigen niedrigen Zinsen ausgesprochen attraktiv.
Übrigens: Wer aktuell ein Immobiliendarlehen tilgt, sollte sich auch einmal mit den aktuellen Konditionen und den Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung beschäftigen. Ein Forward-Darlehen kann durchaus sinnvoll sein. Damit sichert man sich schon heute die niedrigen Zinsen für die Zeit nach dem Auslaufen des aktuellen Hypothekendarlehens. Banken verlangen hierfür zwar einen Zinsaufschlag – lohnen kann sich das aktuell dennoch. Manche Banken bieten mittlerweile Forwardarlehen an, die schon fünf Jahre vor Abschluss des bestehenden Hypothekendarlehens abgeschlossen werden können.